Potrzebujesz dodatkowych środków na nieprzewidziane wydatki, przejściowe problemy finansowe lub realizację planów? Od tradycyjnych kredytów bankowych, przez pożyczki pozabankowe, aż po prywatne finansowanie od rodziny czy znajomych: sprawdź, gdzie pożyczyć pieniądze bezpiecznie, tanio i wygodnie.
Banki to najpopularniejsze w naszym kraju instytucje finansowe, które specjalizują się w przyjmowaniu depozytów, obsłudze płatności oraz oferowaniu produktów kredytowych.
Ze względu na bezpieczeństwo, pożyczanie pieniędzy w banku to jeden z najpopularniejszych sposobów na pozyskanie dodatkowych środków.
Pożyczając w banku:
Większość banków oferuje swoim klientom szereg kredytów na różne cele: kredyty hipoteczne, gotówkowe (konsumpcyjne) czy studenckie. Warunki uzyskania każdego z nich mogą być odmienne.
Jako ogólną zasadę można jednak przyjąć, że niezbędne do otrzymania finansowania w banku jest posiadanie wymaganej przez kredytodawcę zdolności kredytowej, czyli zdolności do terminowej spłaty rat. Nie mniej ważna jest dobra historia kredytowa w BIK-u.
Przed wydaniem decyzji kredytowej banki drobiazgowo sprawdzają zdolność kredytową wnioskujących o dodatkowe środki. Dokonując oceny, biorą pod uwagę dane zawarte we wniosku pożyczkowym oraz w dodatkowych dokumentach, które z reguły wnioskujący ma obowiązek dostarczyć. W zależności od banku, rodzaju kredytu czy źródła dochodu kredytobiorcy może być to:
W zależności od banku i rodzaju kredytu złożenie wniosku jest możliwe online lub jedynie w oddziale. Podobnie samo zawarcie umowy – przy kredytach na niższe kwoty (zwłaszcza kredytach gotówkowych) bank daje często możliwość zawarcia umowy przez Internet. W przypadku produktów kredytowych na wysokie kwoty i o bardziej skomplikowanej konstrukcji niezbędne jest zazwyczaj dopełnienie wszystkich formalności w oddziale.
Alternatywą dla kredytu bankowego może być sięgnięcie po pożyczkę w pozabankowej instytucji finansowej.
Banki to instytucje finansowe, których działalność reguluje Prawo bankowe. Poza udzielaniem pożyczek i kredytów oferują także szereg innych produktów i usług: rachunki osobiste i oszczędnościowe, depozyty i produkty inwestycyjne.
Głównym obszarem działalności pozabankowych instytucji finansowych jest udzielanie pożyczek, a ich cechą charakterystyczną – możliwość pożyczenia pieniędzy w 100% online, ekspresowe tempo wydania decyzji i minimalna ilość formalności.
Aby zapewnić sobie pełne bezpieczeństwo pożyczania, przed wyborem firmy pożyczkowej, warto dokładnie ją prześwietlić. W jaki sposób?
Maksymalna kwota pożyczki online dla nowego klienta (osoby, która nigdy wcześniej nie korzystała z usług danego pożyczkodawcy) wynosi kilka tysięcy złotych (w Vivigo – nawet do 5000 zł, RRSO 0%, 61 dni). Po terminowej spłacie pierwszej pożyczki klient może zazwyczaj wnioskować o wyższą kwotę. Warto jednak pamiętać, że decyzja pożyczkodawcy zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej wnioskującego, a maksymalne kwoty wskazane przez firmę pożyczkową nie będą dostępne dla każdego.
Co do zasady pozabankowi pożyczkodawcy nie stawiają wnioskującym o dodatkowe środki wygórowanych wymagań. Aby pożyczyć pieniądze potrzebny jest wyłącznie dowód osobisty, konta w banku oraz aktywny numer telefonu komórkowego. Wniosek może złożyć osoba, która ukończyła 18 lat.
Pożyczka w pozabankowej instytucji finansowej to pożyczka bez formalności. Jedynym potrzebnym do złożenia wniosku dokumentem jest dowód osobisty, a cała procedura, łącznie z zawarciem umowy, odbywa się w 100% online, bez wychodzenia z domu.
Po wydaniu pozytywnej decyzji pożyczkodawca wypłaca pieniądze na wskazany rachunek bankowy.
Na skutek nowelizacji ustawy antylichwiarskiej, która weszła w życie 18 maja 2023 roku instytucje pożyczkowe mają obowiązek oceny zdolności kredytowej wnioskującego przed udzieleniem finansowania. Oznacza to, że pozytywna ocena jest teraz warunkiem koniecznym do zawarcia umowy. Zgodnie z przepisami ocena zdolności kredytowej odbywa się m.in. na podstawie danych z ogólnodostępnych baz (np. BIK, BIG).
Pożyczenie pieniędzy bez zdolności kredytowej nie jest więc możliwe ani w banku, ani w żadnej legalnie działającej pozabankowej instytucji finansowej.
Jeśli nie masz wymaganej przez instytucję finansową zdolności kredytowej, możesz sięgnąć po pożyczkę od rodziny, osoby prywatnej czy pożyczkę pod zastaw.
Wbrew pozorom, nie każda pożyczka musi się wiązać z kosztami w postaci odsetek czy prowizji. Nowi klienci Vivigo mogą otrzymać pierwszą promocyjną pożyczkę z RRSO 0%. Takie oferty nie mają ukrytych kosztów czy haczyków. Jedynym warunkiem braku opłat jest terminowa spłata.
W kategorii pożyczek bez formalności zdecydowanie wygrywają te udzielane przez pozabankowe instytucje finansowe. Dla wielu osób możliwość otrzymania kilku tysięcy złotych w ciągu zaledwie kilkunastu minut, bez wychodzenia z domu to największy atut firm pożyczkowych.
Jeśli nie chcesz lub nie możesz pożyczyć pieniędzy w instytucji finansowej, możesz rozważyć sięgnięcie po pożyczkę prywatną.
Pożyczki prywatne to, jak wskazuje ich nazwa, pożyczki od osób prywatnych. W roli pożyczkodawcy nie występuje więc instytucja finansowa (bank czy firma pożyczkowa) lecz osoba fizyczna – może być to członek rodziny, znajomy, a nawet prywatny inwestor. Zasady udzielania pożyczek prywatnych regulują zapisy Kodeksu Cywilnego.
Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej. Zgodnie z przepisami umowa pożyczki powinna zawierać:
Ważne: zawarcie umowy pożyczki prywatnej może podlegać obowiązkowi uiszczenia podatku PCC w wysokości 0,5%, o ile nie zachodzi ustawowe zwolnienie. Jeśli planujesz wziąć taką pożyczkę, sprawdź wcześniej, czy będziesz musiał opłacić podatek.
Czytaj również: Pożyczka od rodziny - podatek i umowa
Największym ryzykiem wynikającym z zaciągnięcia pożyczki prywatnej mogą być zdecydowanie wyższe niż w instytucjach finansowych koszty. Wiele osób udzielających pożyczek prywatnych (zwłaszcza inwestorów) właśnie w ten sposób stara się zrekompensować swoje ryzyko wynikające z pożyczenia pieniędzy osobie w kiepskiej sytuacji finansowej czy bez odpowiednio wysokiej zdolności do spłaty.
Umowy pożyczek prywatnych są też zdecydowanie mniej bezpieczne niż umowy zawierane z instytucjami finansowymi – jeśli pożyczkodawca złamie prawo lub będzie żądał nienależnych opłat, trudniej jest dochodzić swoich praw w sądzie.
Szczególnie ryzykowne są wszelkie umowy ustne. Jeśli planujesz sięgnąć po prywatne finansowanie, koniecznie zadbaj o spisanie umowy na papierze – bez względu na kwotę.
Jeśli chcesz pożyczać bezpiecznie, nie korzystaj z usług firm i osób, które:
Nie zawieraj także umowy pożyczki bez rzetelnej analizy jej zapisów (najlepiej z pomocą fachowca) oraz pewności, że zdołasz zwrócić pieniądze w terminie.
